{"id":26218,"date":"2018-03-05T00:00:00","date_gmt":"2018-03-04T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/imagazine.it\/?p=26218"},"modified":"2018-03-05T00:00:00","modified_gmt":"2018-03-04T23:00:00","slug":"la-nuova-moneta-e-la-fiducia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imagazine.it\/home_desk\/la-nuova-moneta-e-la-fiducia\/","title":{"rendered":"La nuova moneta \u00e8 la fiducia"},"content":{"rendered":"

Uber<\/em>, la pi\u00f9 grande compagnia di taxi del mondo, non possiede veicoli. Facebook<\/em>, il proprietario dei media pi\u00f9 popolare al mondo, non crea contenuti. Alibaba<\/em>, il rivenditore pi\u00f9 diffuso, non ha inventario. E Airbnb<\/em>, il pi\u00f9 grande fornitore di alloggi al mondo, non possiede beni immobili.<\/p>\n

Queste societ\u00e0 sono piattaforme, piattaforme globali che operano una nuova intermediazione tra strutture fisiche e strutture digitali. La nuova intermediazione digitale non riconosce Paesi e confini, spesso non produce nulla in proprio, ma collega persone che hanno qualcosa con persone che hanno bisogno di qualcosa<\/strong>.<\/p>\n

Amazon, Facebook, Google, Baidu, Tencent, Alibaba, Uber, Twitter <\/em>e compagnia non hanno altro che una massa critica di acquirenti e venditori, produttori di contenuti e consumatori di contenuti, conducenti e passeggeri, creditori e debitori che vengono connessi tramite le loro piattaforme. La loro materia prima \u00e8 l\u2019identit\u00e0, gli stili di consumo e di vita, gli interessi e le passioni delle persone che connettono. Le loro piattaforme tendono quindi a orientare e gestire i comportamenti delle loro comunit\u00e0. \u00c8 in questo contesto che un mese fa \u00e8 stata recepita anche in Italia la nuova Direttiva europea sui Pagamenti<\/em>, la seconda Payment Service Directive <\/em>(PSD2). Essa introduce un\u2019innovazione\u00a0potenzialmente rivoluzionaria: si fonda sulla possibilit\u00e0 di effettuare pagamenti mediante trasferimento diretto da IBAN debitore a IBAN creditore<\/strong>, utilizzando non pi\u00f9 i tradizionali circuiti basati su carte di credito\/debito, ma terze parti non bancarie (TPP – Third Party Providers<\/em>) a ci\u00f2 autorizzate per legge. La banca, previo consenso del \u00a0cliente\/correntista, comunicher\u00e0 il \u201cbene-fondi\u201d on-line (Si\/No pago), a fronte di una richiesta proveniente da queste\u00a0terze parti, per l\u2019importo oggetto del pagamento.<\/p>\n

La nuova normativa \u2013 recepita dagli Stati membri il 13 gennaio 2018 \u2013 implica il superamento degli attuali assetti della value chain <\/em>dei pagamenti, con importanti ricadute in termini sia di efficienza operativo-transazionale, sia di natura gestionale nelle attivit\u00e0 di rendicontazione\/contabilizzazione dell\u2019evento generato dall\u2019attivit\u00e0 d\u2019incasso da parte del creditore.<\/p>\n

Il cambiamento normativo, nonch\u00e9 l\u2019esigenza di trasferire i fondi dal conto corrente del debitore al conto corrente del creditore in modalit\u00e0 trasparente e diretta, avvertita dal legislatore europeo, vedr\u00e0 nascere nuovi operatori e stimoler\u00e0 la concorrenza, creando minacce e opportunit\u00e0 per gli assetti esistenti che altri Paesi europei stanno gi\u00e0 sperimentando.<\/p>\n

Ad esempio nel Regno Unito l\u2019introduzione dell\u2019open banking<\/em>, una forma ancora pi\u00f9 avanzata di maggiore concorrenza e apertura del sistema bancario rispetto alla PSD2: la possibilit\u00e0 per le terze parti di accedere ai conti bancari dei consumatori non solo per ottenere informazioni sulle transazioni, ma anche istruire i pagamenti, si \u00e8 gi\u00e0 concretizzata. Ci sono ulteriori opportunit\u00e0 per i nuovi operatori di diventare fornitori di servizi commerciali ad ampio spettro per facilitare l\u2019interazione tra pagamenti, l\u2019infrastruttura bancaria aperta e la distribuzione organizzata. Questa visione del futuro potr\u00e0 generare un cambiamento epocale nel rapporto tra produttori, distributori e consumatori. \u00c8 una significativa opportunit\u00e0 per la distribuzione di grande, ma anche di piccola dimensione per incentivare i clienti a passare a pagamenti pi\u00f9 efficienti e anche istantanei da conto a conto, off rendo contemporaneamente una considerevole personalizzazione basata sui dati transazionali e di acquisto del cliente.<\/p>\n

Non si tratta solo di pagamenti. Recenti sondaggi rilevano che oltre il 90% dei retailers <\/em>(venditori al dettaglio) desiderano utilizzare la PSD2 per ridurre le commissioni sulle carte e tre quarti di loro vogliono anche utilizzare l\u2019opportunit\u00e0 per ridurre l\u2019impatto di frodi e violazioni dei dati. Ma soprattutto puntano a utilizzare le informazioni sui comportamenti di spesa dei clienti per fornire off erte speciali e servizi personalizzati presso il punto vendita. Fenomeno che a sua volta provocher\u00e0 un cambiamento radicale delle modalit\u00e0 e forme distributive dei punti vendita stessi.<\/p>\n

Si diffonder\u00e0 una sorta di \u201cdisaccoppiamento dal debito\u201d, in base al quale l\u2019autenticazione forte dell\u2019identit\u00e0 del cliente fornita dalle piattaforme alle app del rivenditore consentir\u00e0 di disintermediare i circuiti delle carte tradizionali (alcune proiezioni indicano che un terzo del volume delle carte europee potrebbe scomparire nei prossimi anni) e anche il POS fisico stesso. Amazon GO <\/em>lo sta gi\u00e0 sperimentando: auto-scansione dei prodotti del supermercato per vedere alla fine il carrello virtuale apparire sull\u2019app dello smartphone \u00a0con l\u2019ID touch biometrico<\/em>, che richiede conferma con un click di pagamento immediato dal proprio conto a quello dell\u2019esercente.<\/p>\n

Per il cliente, la proposta di pagamento con un click evoca una proposta di debito, ma invece quando il cliente esce dal punto vendita il denaro esce dal suo conto. Queste logiche rappresentano una grande opportunit\u00e0 per i nuovi operatori che sviluppano un modello di business basato su dati e sulla monetizzazione delle informazioni attraverso le tecnologie dei big data<\/em>, dell\u2019apprendimento automatizzato e del digital marketing<\/em>.<\/p>\n

L\u2019open banking <\/em>e la PSD2 offrono l\u2019opportunit\u00e0 di reinventare se stessi anche agli operatori tradizionali. Dopo tutto, uno schema di pagamento non \u00e8 solo un flusso di dati che collega consumatori, banche, produttori e rivenditori. Le banche e i circuiti di pagamento esistenti hanno decenni di esperienza per sfruttare sia le loro relazioni attuali sia quelle nuove che si presenteranno.<\/p>\n

Anche i dettaglianti stessi, in particolare i milioni di piccoli esercenti, trarranno beneficio da questa transizione perch\u00e9 nasceranno una variet\u00e0 di nuovi prodotti e servizi specializzati per aiutarli a gestire le loro attivit\u00e0. Questi cambiamenti fanno dire a molti che la nuova moneta \u00e8 l\u2019informazione e la capacit\u00e0 di sfruttarla con i nuovi modelli di business, siano essi piattaforme o altri modelli d\u2019impresa, ma la vera nuova \u201cvaluta\u201d \u00e8 il capitale della reputazione<\/strong>.<\/p>\n

La reputazione si sta delineando come la chiave di volta dell\u2019economia del ventunesimo secolo, dando alla nostra credibilit\u00e0 online <\/em>un\u2019influenza offline<\/em>, nel mondo reale. \u00c8 il patrimonio personale di fiducia che consentir\u00e0 a tutti in futuro di accedere a servizi, conoscenze e mercati, consentendo nel contempo l\u2019innovazione sociale. \u00c8 la fiducia che permetter\u00e0 alle persone di stabilire connessioni significative e scoprire un\u2019umanit\u00e0 che \u00e8 stata persa<\/strong>.<\/p>\n

La fiducia \u00e8 il fondamento di tutte le transazioni, da sempre. Dal momento che la maggior parte dei modelli di consumo collaborativo, comprese le comunit\u00e0 online <\/em>e le piattaforme peer2peer <\/em>e crowdsourcing<\/em>, richiedono alle persone di effettuare transazioni online con altri soggetti che non hanno mai incontrato di persona, la fiducia tra estranei \u00e8 un\u00a0prerequisito per i nuovi modelli di intermediazione.<\/p>\n

L\u2019aumento della fiducia innescato dall\u2019irrompere delle nuove tecnologie richiede per\u00f2 miglioramenti significativi nel quadro istituzionale, contratti sociali pi\u00f9 semplici, minore complessit\u00e0 delle transazioni e minori costi assicurativi. L\u2019auspicio \u00e8 che il potere e l\u2019influenza si spostino verso le persone con la migliore reputazione e le reti di fiducia solidale rispetto alle persone con potere nominale ed economico. I sistemi basati sulla fiducia sono particolarmente importanti nella sharing economy<\/em>, l\u2019economia di condivisione.<\/p>\n

Airbnb <\/em>incoraggia gli affittuari a valutare gli ospiti e gli ospiti a valutare gli affittuari. Su Uber<\/em>, i conducenti possono valutare i clienti e i clienti valutano\u00a0 i conducenti. E nei siti di problem solving <\/em>come Taskrabbit <\/em>si guadagnano punti e livelli quando si risolvono problematiche con successo. Questi sistemi creano una simmetria di responsabilit\u00e0 e trasparenza tra le parti. Sai che ti stanno valutando e che tali valutazioni vengono condivise.<\/p>\n

Pertanto, responsabilit\u00e0 e trasparenza tendono ad autoalimentarsi. La fiducia basata sulla condivisione di piattaforme economiche sta diventando il motore centrale dei nuovi modelli di business e le piattaforme in pi\u00f9 rapida crescita e di maggior successo sono quelle che sono state in grado di creare fiducia nella propria comunit\u00e0.<\/p>\n

La sociologa Raquel Botsman <\/strong>\u00e8 illuminante quando parla di una nuova epoca, quella della fiducia distribuita<\/strong>. \u00a0Tuttavia la tecnologia ha difficolt\u00e0 a proteggere i moderni meccanismi di fiducia distribuita del web. La fiducia se abusata pu\u00f2 creare vulnerabilit\u00e0 sistemica. Rimane il dilemma tra nuovi modelli di business che consentono l\u2019innovazione sociale e meccanismi di fiducia inclini a corrodersi. In molti casi, i sistemi di fiducia basati sul web ci\u00a0fanno progredire e abilitano l\u2019innovazione sociale. Tuttavia, abbiamo bisogno di meccanismi di applicazione, modelli di business e regolamentazioni aggiornate se vogliamo ulteriormente sfruttare questa nuova valuta sociale.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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